Infonavit 2026: las nuevas reglas y por qué tu deuda actual pesa más que tu Buró de Crédito

Si alguna vez pensaste que un mal historial en el Buró de Crédito te iba a cerrar la puerta con Infonavit, en 2026 esa idea ya no aplica como antes. Pero hay algo que sí puede negarte el crédito, y poca gente lo tiene claro.

Empecemos por lo que cambió. Desde 2025, Infonavit dejó de usar tu calificación del Buró de Crédito para reducir el monto máximo que puedes recibir. Si autorizas la consulta, puedes acceder hasta al 100% del crédito que te corresponde según tu perfil, aunque tu historial muestre atrasos pasados. Esto, sumado al nuevo Modelo Único de Originación (T100), bajó el puntaje mínimo necesario de 1,080 a solo 100 puntos — un cambio que llevaba años pidiéndose y que por fin entró en operación plena este año.

Pero el sistema tiene una condición que mucha gente no conoce: no basta con llegar a los 100 puntos. Infonavit exige que hayas mantenido empleo formal continuo durante al menos los seis meses inmediatamente anteriores a tu solicitud. Esto se revisa automáticamente con tus registros del IMSS, y si hubo un cambio de patrón, una suspensión o un periodo sin cotizar, el conteo se reinicia desde cero.

Ahora, la parte que de verdad importa y que pocos artículos explican bien: lo que puede negarte el crédito no es tu historial en el Buró como tal, es tu nivel de endeudamiento actual. Infonavit revisa tu DTI (relación deuda-ingreso): si la suma de tus pagos mínimos mensuales de tarjetas, préstamos o cualquier otro crédito supera el 70% de tu ingreso registrado, eso se vuelve un factor que puede hacer que te nieguen el crédito — incluso si ya tenías una precalificación aprobada. No es que tengas mal historial, es que en este momento ya no te queda margen real para pagar una hipoteca encima de lo que ya debes.

Dicho de otra forma: el problema no es haber tenido deudas en el pasado, es cuánto de tu sueldo ya está comprometido hoy. Si estás pensando en tramitar un crédito Infonavit, vale más revisar tu nivel de endeudamiento actual antes de iniciar el trámite que preocuparte por errores viejos en tu historial.

Un dato más, muy reciente: en mayo de 2026 Infonavit publicó en el Diario Oficial de la Federación un aumento en el tope máximo de crédito para las modalidades individual, conyugal y Unamos Créditos, que ahora puede llegar a 711.9 veces el salario mínimo mensual — más de 6.8 millones de pesos para quienes ganan hasta 15 salarios mínimos. Esto no sustituye el monto típico de alrededor de 2.9 millones que aplica a la mayoría de los trabajadores; es un tope más alto disponible para perfiles de mayor ingreso o que combinan crédito con su pareja o un tercero.

Si estás pensando en comprar con crédito Infonavit en Querétaro, en BLAV te ayudamos a entender qué esquema te conviene y a revisar tu situación real antes de que llegues a la cita con el notario.